Geldanlage

Geldanlage

✔ Erklärung: Als Geldanlage werden alle Aktivitäten bezeichnet, deren Ziel es ist, Geld zu vermehren.
✔ Anlagemöglichkeiten: Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten zur Geldanlage.
✔ Sicherheit: Jede Geldanlage ist mit unterschiedlichen Risiken verbunden.
✔ Rendite: Bei Geldanlagen gilt als Faustregel: Je höher das Risiko, desto höher die Rendite.

Was ist eine Geldanlage?

Geldanlage bedeutet, Geld mit dem Ziel anzulegen, eine Rendite zu erwirtschaften. Die Möglichkeiten dafür sind vielfältig: Kapitalanlagen in Sachwerte wie Immobilien oder Edelmetalle zählen genauso zur Geldanlage wie die Anlage in Tagesgeld oder Festgeld und das Investieren in Wertpapiere. So unterschiedlich wie die Anlageformen selbst ist auch deren Risiko. Während Spareinlagen auf Sparbüchern, Festgeld- und Tagesgeldkonten durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert sind, unterliegen Aktien, Fonds, ETF's und andere Wertpapiere den Kursschwankungen an der Börse. Auch der Wert von Immobilien, Gold, Silber und weiteren Sachwerten ist von Marktschwankungen abhängig.

Was gibt es vor einer Geldanlage zu beachten?

Sparer können selbstverständlich frei entscheiden, wo sie ihr Geld anlegen möchten. Entscheidend für die Auswahl sind das Sparziel, der Wunsch auf Verfügbarkeit und die Risikobereitschaft. Zusätzlich kann es von Vorteil sein, sich einen Überblick über die aktuelle finanzielle Lage zu verschaffen. Dadurch kann beispielsweise festgestellt werden, wie viel Kapital zukünftig zur Deckung der laufenden Kosten und für mögliche Notfälle wie beispielsweise Reparaturen oder Neuanschaffungen benötigt wird. Für eine noch einfachere Entscheidung können folgende Fragen vor der Entscheidung für eine Geldanlage hilfreich sein:

Sind noch Kredite oder andere Verbindlichkeiten offen?
Oftmals sind die Zinsen für Kredite und Co. höher als die Zinsen und Renditen, die mit Geldanlagen über kurze Zeit erzielt werden können. Daher kann es sich lohnen, erst einmal alle offenen Verbindlichkeiten zu tilgen, bevor die Entscheidung zur Geldanlage getroffen wird

Welches Sparziel ist angesetzt?
Je nachdem, ob auf eine größere Anschaffung wie ein Auto oder ein Haus, eine lange Fernreise oder allgemein auf den Aufbau von Vermögen hin gespart wird, ist das Sparziel unterschiedlich hoch.

Wie lange kann auf das angelegte Geld verzichtet werden?
Bei einigen Geldanlagen ist das Vermögen längere Zeit nicht verfügbar oder kann nicht bzw. nur schwer innerhalb kurzer Zeit in Geld umgewandelt werden. Das trifft beispielsweise auf Festgeld, Immobilien, Gold oder andere Sachwerte zu. Der Anlagezeitraum ist daher ein wichtiger Faktor bei der Entscheidung für eine oder mehrere Anlagemöglichkeiten. Der Vorteil bei einem längeren Anlagehorizont ist, dass beispielsweise Schwankungen von an der Börse gehandelte Anlagen besser ausgeglichen werden können, beziehungsweise Geldanlagen wie Festgeld über diesen Zeitraum keinen Schwankungen unterliegen.

Sind mögliche Verluste finanziell verkraftbar?
Jede Geldanlage ist mit einem Risiko verbunden und es kann zu Verlusten kommen. Allerdings unterscheidet sich das Risiko je nach Geldanlage. Tagesgeld und Festgeld gehören zu den eher sicheren Geldanlagen, wohingegen beispielsweise Aktien ein vergleichsweise höheres Risiko aufweisen.

Wie hoch ist die Risikobereitschaft?
Hohe Renditen sind oftmals mit einem hohen Risiko verbunden. Mit der Verteilung des Vermögens auf mehrere Geldanlagen (Diversifikation) können Sparer ihr Risiko jedoch breit streuen.

Welche Geldanlagen gibt es?

Zu den bekanntesten Geldanlagen zählen das Sparbuch, Tagesgeld, Festgeld, Aktien, Anleihen, Investmentfonds wie Aktienfonds, Immobilienfonds oder Rentenfonds, ETF's und seit einiger Zeit auch Kryptowährungen. Aber auch Investitionen in Immobilien, Oldtimer, Edelmetalle oder andere Wertgegenstände werden von Sparern zum Anlegen von Geld getätigt. Die vielfältigen Anlageformen bieten die Möglichkeit zur breiten Streuung des Risikos auf mehrere voneinander unabhängige Geldanlagen.

Laut einer Studie legten Ende des Jahres 2020 noch immer über die Hälfte der Deutschen ihr Geld auf einem Sparbuch an. Wirklich lohnenswert ist diese Geldanlage aufgrund der niedrigen Zinsen jedoch bereits seit einigen Jahren nicht mehr. Der durchschnittliche Zinssatz auf Sparbüchern lag 2020 bei 0,07 Prozent pro Jahr. Ein merklicher Anstieg der Zinsen auf Spareinlagen ist bisher nicht zu verzeichnen. Daher kann sich für Sparer der Blick auf alternative Geldanlagen wie beispielsweise Tagesgeld, Festgeld oder ETFs lohnen.

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Tagesgeld

Tagesgeld zählt zu den Geldanlagen mit hoher Flexibilität, Verfügbarkeit und Sicherheit. Es bietet eine gute Möglichkeit, die eiserne Reserve anzulegen. Denn ein bisschen Geld auf der hohen Kante zu haben ist wichtig, um unvorhergesehene Kosten wie beispielsweise eine neue Waschmaschine, einen neuen Kühlschrank oder eine größere Reparatur am Auto stemmen zu können. Da Tagesgeld täglich verfügbar ist, können Sparer darauf zugreifen, sobald sie zusätzliches Geld brauchen. Zudem sind Beträge bis zu 100.000 Euro je Kunde und Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert. Einige Banken bieten darüber hinaus eine freiwillige Einlagensicherung, wodurch noch höhere Summen abgesichert sind.

Die Eigenschaften der Verfügbarkeit und Sicherheit treffen auch auf ein Girokonto zu, allerdings gibt es dort aktuell keine Zinsen. Mit einem Tagesgeldkonto bei E.F.B. EUROPÄISCHE FINANZ BERATUNG GmbH können Sie bis zu 3,80 % Zinsen erzielen.

Festgeld

Festgeld zählt wie Tagesgeld zu den Bankeinlagen und ist über die gesetzliche Einlagensicherung und mögliche freiwillige Einlagensicherungen der Banken abgesichert. Allerdings ist Festgeld weniger flexibel, denn, wie der Name schon sagt, wird das Geld für einen bestimmten Zeitraum fest angelegt.

Zu Beginn der Geldanlage wird ein Festzins vereinbart. Das hat den Vorteil, dass Festgeld während der Laufzeit keinen Kursschwankungen unterliegt und auch nicht von Veränderungen der Zinsentwicklung betroffen ist. Das macht diese Anlageform planbar. Jedoch steht das Geld erst am Ende der Laufzeit wieder zur Verfügung, denn das vorzeitige Kündigen von Festgeld ist in der Regel nicht möglich. Dafür bietet Festgeld meist einen höheren Zins als Tagesgeld.

Aktien

Aktien gehören zu den risikoreichen Geldanlagen, bei denen die Rendite vom Marktgeschehen und den Kursentwicklungen an den Börse abhängig sind. Mit dem Kauf einer Aktie werden Anleger zu Miteigentümern des Unternehmens, das die Aktie ausgegeben hat. Denn sie kaufen damit einen Anteil am Unternehmen und stellen im Gegenzug ihr Kapital zur Verfügung. Anders als bei Bankeinlagen sind Aktien und andere Wertpapiere nicht durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert. Neben den üblichen Wertschwankungen an der Börse besteht dadurch auch das Risiko eines Totalverlusts.

Anleihen

Bei Anleihen handelt es sich um festverzinste Darlehen, die in der Regel an Unternehmen und Staaten vergeben werden. Die Laufzeit bestimmt der Darlehensnehmer, also derjenige, der das Geld erhält. Wie bei jedem Darlehen besteht auch bei Anleihen das Risiko des Zahlungsausfalls oder -verzugs. Wird das Unternehmen zahlungsunfähig oder gerät in finanzielle Schwierigkeiten, erhalten Anleger ihr Geld entweder gar nicht oder verspätet zurück. Die Bonität eines Unternehmens gibt Anlegern einen Hinweis auf das Risiko. Je höher die Bonität, desto geringer ist in der Regel das Risiko. Jedoch bieten verhältnismäßig sichere Anleihen eine niedrigere Rendite als riskantere Anleihen.

Fonds

Ein Investmentfonds, kurz Fonds, wird an der Börse gehandelt und besteht aus verschiedenen Anlagewerten wie beispielsweise Aktien, Anleihen oder Immobilien. Auch andere Wertpapiere oder Sachwerte können enthalten sein. Welche Werte enthalten sind, lässt oftmals bereits der Name des Fonds verlauten. So enthalten beispielsweise Aktienfonds Aktien und Immobilienfonds hauptsächlich Immobilien.

Viele Anleger investieren in einen Fonds, dessen aktives Fondsmanagement das Geld auf die verschiedenen enthaltenen Anlagen verteilt. Das hat den Vorteil, dass die Rendite der Geldanlage nicht von einem Einzelerfolg abhängig ist. Das Risiko ist auf mehrere Anlagewerte verteilt und bietet so ein hohes Maß an Streuung. Auch hier gilt: Je höher das Risiko, desto größer sind die Renditechancen. Durch das aktive Fondsmanagement, das den Fonds verwaltet, können bei dieser Geldanlage jedoch verhältnismäßig hohe Gebühren entstehen. Hierzu zählen Verwaltungsgebühren, die durchschnittlich bei 1,5 Prozent liegen, und Ausgabeaufschläge (Provisionen) von 2 bis 5 Prozent.

ETF's

ETF's sind eine kostengünstige Alternative zu Fonds. Exchange Traded Funds, abgekürzt ETFs, werden ebenfalls an der Börse gehandelt, jedoch nicht von einem aktiven Fondsmanagement verwaltet. Dadurch fallen die Gebühren deutlich geringer aus als bei Fonds.

ETF's bilden einen bereits bestehenden Index wie beispielsweise den MSCI World oder den DAX nach. Dadurch orientiert sich auch die zu erwartende Rendite an der des nachgebildeten Index. Um einen Index so exakt wie möglich abzubilden, enthalten die meisten ETF's dieselben Anlagenwerte wie der Index (physische Replikation).

Die durchschnittlichen Kosten für ETF's liegen bei bis zu 0,5 Prozent. Bei E.F.B. EUROPÄISCHE FINANZ BERATUNG GmbH fallen lediglich Gebühren von durchschnittlich 0,48 Prozent der Anlagesumme pro Jahr bei einem vorausgewählten Portfolio des ETF's Robo an. Sparer, die mit einem Sparplan Geld in ETF's anlegen möchten, können diesen kostenlos einrichten und besparen. Wer sich sein Portfolio aus bis zu 10 ETF's gerne selbst zusammenstellen möchte, kann dies über den ETF's Configurator tun. Die durchschnittlichen Gebühren liegen hier bei 0,43 Prozent pro Jahr.

Kryptowährung

Eine Kryptowährung ist ein dezentrales, digitales Zahlungsmittel. Allerdings hat sich das Bezahlen mit Kryptowährungen bisher noch nicht etabliert, sie werden vielmehr als Geldanlage genutzt. An eigens dafür geschaffenen Kryptobörsen können Kryptowährungen gekauft werden. Eine Investition in Krypto wird jedoch als hoch spekulativ angesehen, da die Kurse der digitalen Währungen sehr volatil sind.

Sachwerte

Geldanlagen wie Immobilien, Oldtimer, Kunstgegenstände, Gold, Silber oder andere Edelmetalle haben ihren eigenen Sachwert. Dieser hängt vom Angebot und der Nachfrage ab, wodurch erhebliche Schwankungen entstehen können. Ob und wie viel Rendite mit der Anlage erzielt werden kann, ist meist unsicher. Zudem braucht es bei Sachwerten häufig etwas Zeit, um diese in Geld umzuwandeln.

Wie lege ich mein Geld am besten an?

Das Anlegen von Geld in verschiedene Geldanlagen kann sinnvoll sein. Mit der Wahl von verhältnismäßig sicheren Anlagemöglichkeiten wie Tagesgeld oder Festgeld und Anlageformen mit höheren Renditechancen können Anleger eine breite Streuung des Risikos erreichen. Die perfekte Anlagestrategie, die für alle Sparer gilt, gibt es jedoch nicht. Jeder verfolgt unterschiedliche Sparziele und hat eine andere Risikobereitschaft. Doch welche Geldanlage beziehungsweise welcher Mix passt am besten zu Ihnen?

Bei der Entscheidung für die richtige Geldanlage hat sich das Magische Dreieck als eine gute Unterstützung etabliert. Jede Anlageform erfüllt mindestens eine der drei Kriterien, aber niemals alle drei. Das heißt, dass der Schwerpunkt im Dreieck stets unterschiedlich ausfallen kann. Legen Sparer viel Wert auf Sicherheit, verändert sich die Gewichtung der anderen beiden Kriterien. Eine hohe Sicherheit bedeutet meist eine geringe Rendite. Ist dann zusätzlich auch die Verfügbarkeit ein wichtiger Punkt, sinkt die Rendite weiter. Genauso kann sich das Dreieck aber auch in eine andere Richtung verzerren, wenn das Hauptaugenmerk auf einer hohen Rendite liegt. Um zu entscheiden, wie Sie Ihr Geld anlegen möchten, kann das Festlegen Ihres persönlichen Schwerpunkts hilfreich sein.

Mit Diversifikation und Teilbeträgen das Risiko streuen

Um das Sparziel zu erreichen und gleichzeitig das Risiko eines Verlustes zu minimieren, ist Diversifikation das Stichwort. Anleger können mehrere Geldanlagen nutzen und so von hohen Renditechancen und gleichzeitig von Sicherheit profitieren. Setzen Anleger ihr Geld also nicht nur auf eine Karte, sondern auf viele verschiedene Geldanlagen, kann das Risiko minimiert und das Sparziel langfristig erreicht werden. Mit E.F.B. EUROPÄISCHE FINANZ BERATUNG GmbH können Sie gleich drei Anlageformen besparen und gleichzeitig in Ihre Altersvorsorge investieren.